欄目導航

東營(yíng)錦繡物業(yè)提醒您防范非法集資:守好錢(qián)袋子·護好幸福家

作者:管理員  2020-06-29 16:47:39  1228人瀏覽


? 什么是非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人,未經(jīng)有權機關(guān)批準,向社會(huì )公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個(gè)特征:

(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;

(二)通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳;

(三)承諾在一定期限內給出資人以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。

? 常見(jiàn)的犯罪手法

1、假冒民營(yíng)銀行借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策,謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或正在申辦民營(yíng)銀行的牌照,虛構民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。

2、借用農民合作社打著(zhù)合作金融旗號,突破“社員制”、“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金,用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等?;蛘吖_(kāi)設立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

3、高價(jià)回購收藏品以毫無(wú)價(jià)值或者價(jià)格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱(chēng)有巨大升值空間,承諾在約定的時(shí)間后高價(jià)回購,引誘市民購買(mǎi),然后攜款潛逃。


4、打著(zhù)“養老”的旗號有三類(lèi)突出形式:一是打著(zhù)提供養老服務(wù)的幌子,收取會(huì )員費、“保證金”,并承諾還本付息或給付回報;二是以投資養老公寓、異地聯(lián)合安養為名,以高額回報、提供養老服務(wù)為誘餌,引誘老年人“加盟投資”;三是打著(zhù)銷(xiāo)售保健、醫療等養老相關(guān)產(chǎn)品的幌子,通過(guò)舉辦養生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品等方式,引誘老年人投入資金。


5、假借P2P名義即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新概念,設立所謂P2P網(wǎng)絡(luò )借款平臺,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾存款,然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。主要手法有:一是平臺通過(guò)將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶(hù),形成資金池;二是平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息,向不特定對象募集資金;三是平臺編造虛假融資項目或借款標的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。


6、民間投融資中介機構的虛假理財或擔保一是以投資理財為名義發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品,承諾無(wú)風(fēng)險、高收益;二是虛構借款方,以提供借款擔保非法吸收資金;三是實(shí)體企業(yè)出資設立投融資類(lèi)機構為自身融資,有的企業(yè)甚至自設或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔保公司,為自身提供擔保。

7、房地產(chǎn)行業(yè)違規銷(xiāo)售一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售,通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買(mǎi);二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設時(shí),以?xún)炔空J購、發(fā)放VIP卡等形式,變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資,有的還存在“一房多賣(mài)”;三是房地產(chǎn)企業(yè)打著(zhù)房地產(chǎn)項目開(kāi)發(fā)等名義,直接或通過(guò)中介機構向社會(huì )公眾集資。


8、虛擬理財一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭發(fā)布投資產(chǎn)品,無(wú)實(shí)體項目支撐、無(wú)明確投資標的,靠發(fā)展新的投資者實(shí)現虛高利潤;二是以高收益、低門(mén)檻、快回報為誘餌引誘公眾投資;三是通過(guò)設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,鼓勵投資人發(fā)展他人加入,形成上下線(xiàn)層級關(guān)系,兼具非法集資和傳銷(xiāo)的特征。

9、“消費返利”網(wǎng)站網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號,宣稱(chēng)“購物”后一段時(shí)間內可分批次返還購物款,吸引社會(huì )公眾投入資金。網(wǎng)站在提現時(shí)設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出;或將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發(fā)展下線(xiàn)會(huì )員式的類(lèi)傳銷(xiāo)平臺。

10、虛擬貨幣注冊皮包公司,利用計算機和網(wǎng)絡(luò )技術(shù),發(fā)行“比特幣”、“K幣”、“黑暗幣”等網(wǎng)絡(luò )虛擬貨幣,聲稱(chēng)企業(yè)很快可以上市,虛擬網(wǎng)絡(luò )貨幣屆時(shí)可換取原始股,獲得高額回報。


? 如何區分民間借貸與非法集資

民間借貸泛指非金融機構的自然人、企業(yè)等組織之間產(chǎn)生的借貸行為。民間借貸行為受合同法約束,除超過(guò)同期銀行利率四倍之外的利息不予保護外,本息受法律保護。非法集資行為被國家法律明令禁止并堅決打擊。參與非法集資不受法律保護,損失自擔。一般而言,非法集資參與人的利息視為非法所得,要沖抵集資本金,如沖抵本金仍有余,則要追繳。




二者如何區分: 一是借款的對象不同。民間融資行為指向特定的對象,一般局限于親朋好友以及特定關(guān)系群體內部,并不公開(kāi)宣傳。而非法集資通過(guò)廣泛宣傳,向不特定的多數人集資。 二是承擔的法律后果不同。民間借貸是民事行為,違反民間借貸合同的當事人將承擔民事責任。而非法集資是國家法律明令禁止的,組織者輕則承擔行政責任,重則承擔刑事責任,最高可判處死刑,參與者損失自行承擔。盡管民間借貸與非法集資有嚴格的法律界限,但民間借貸也可能演變?yōu)榉欠Y。二看宣傳方式。是否通過(guò)分公司、門(mén)店,以推介會(huì )、傳單、手機短信、電話(huà)推薦等方式傳播理財信息,或者經(jīng)親戚朋友同事轉發(fā)等各種途徑,向市民傳播投資信息。三看經(jīng)營(yíng)模式。具體要看投資回報有哪些,有沒(méi)有實(shí)體項目,為什么不向銀行等正規金融機構貸款,獲取利潤的途徑是什么。沒(méi)有項目或虛構項目都蘊含巨大風(fēng)險,要格外引起警惕。四看參與投資主體。是否誰(shuí)都可以參加,金額不論大小都可以投資。如果是的話(huà)要引起警覺(jué),不要上當受騙。


? 非法集資參與者利益受損,應由誰(shuí)承擔

根據我國法律法規,因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務(wù)和風(fēng)險,不得轉嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務(wù)清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒(méi)收,就地上繳國庫。經(jīng)人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中,地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著(zhù) 一旦社會(huì )公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護!



CopyRight @ 2016 All Rights Reserved 版權所有@東營(yíng)錦繡物業(yè)服務(wù)有限公司  電話(huà):0546-8375966  地址:東營(yíng)市廬山路1188號華泰國際金融中心  魯ICP備16033199號   技術(shù)支持:黃河口科技